Wiadomosci

Zdolność kredytowa a kredyt gotówkowy

Dodane: Marta Data: 2019-10-22 10:05:14 (czytane: 16932)

Zanim bank przyzna nam kredyt gotówkowy, najpierw oblicza zdolność kredytową. W zależności od banku odbywa się to według własnych, wcześniej określonych wytycznych. Przed wnioskowaniem o kredyt, za pomocą kalkulatora kredytowego, możemy samodzielnie dokonać takich obliczeń.

Czym jest zdolność kredytowa?

W przypadku zdolności kredytowej trzeba wiedzieć, że jest to swoista zdolność kredytobiorcy do spłacania zaciągniętych zobowiązań. Oblicza się ją na bazie naszego dochodu netto i stałych wydatków w skład których wchodzą koszty mieszkaniowe, dotychczasowe kredyty i zobowiązania, koszty utrzymania samochodu, rachunki, czy alimenty.
Po tych obliczeniach bank dokona sprawdzenia, czy pozostałe środki będą wystarczające na opłacenie raty kredytu. Taki proces nazywa się badaniem zdolności kredytowej i większość banków zgadza się ze stwierdzeniem, że można przyznać kredyt, kiedy rata kredytu nie przekracza połowy wolnych miesięcznych środków należących do kredytobiorcy.

Przy obliczaniu raty pomocnym narzędziem może okazać się kalkulator kredytowy.

Co bank bierze pod uwagę przy zdolności kredytowej?

Należy pamiętać, że w zależności od banku, zasady wyliczania zdolności kredytowej mogą się różnić. Natomiast zwyczajowo bank bierze pod uwagę następujące kryteria:

stan cywilny (banki chętniej dają kredyty małżeństwom, niż singlom, jednak nie jest to regułą),
wykształcenie (im wyższe, tym lepiej dla kredytobiorcy),
status zawodowy (jak długo pracujesz w określonej firmie albo jak długo prowadzisz działalność gospodarczą, im dłuższa jej historia, tym lepiej i masz większe szanse na uzyskanie kredytu),
regularne wpływy na konto (osoby zatrudnione na umowę o pracę są bardziej atrakcyjne, niż osoby zatrudnione na umowę zlecenie bądź umowę o dzieło. Należy pamiętać, że ze względu na nieregularność tych umów banki stosują bardziej restrykcyjną weryfikację w przyznawaniu kredytów),
historia kredytowa (bank sprawdza, czy regularnie spłacaliśmy swoje zobowiązania, niestety nieterminowe spłaty mogą zaowocować decyzją odmowną),
liczba osób składająca się na gospodarstwo domowe (im mniejsze koszty wynikające z utrzymania gospodarstwa, tym chętniej bank przyzna kredyt).

Jak samodzielnie obliczyć zdolność kredytową?

Oferta kredytowa proponowana przez banki jest bardzo rozbudowana, dlatego możemy mieć problem z wyselekcjonowaniem jej specjalnie dla siebie. Jeśli chodzi o kredyt gotówkowy ranking, może być świetnym rozwiązaniem i podpowiedzią. Jeśli chcesz wyliczyć swoją zdolność kredytową, możesz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej. Wystarczy, że wybierzesz kwotę, wartość oprocentowania i okres spłaty. Następnie określ swoje zobowiązania oraz podlicz wszystkie miesięczne raty. Kolejno wystarczy określić dochód rodziny i liczbę jej członków, aby wyliczyć zdolność kredytową. Dzięki kalkulatorowi kredytowemu w szybki sposób otrzymasz dostęp do oferty banków dostosowanej do indywidualnej sytuacji dochodowej.

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Jest wiele sposobów, które wpływają na poprawę i zwiększenie zdolności kredytowej. Jeśli posiadasz kartę kredytową, to warto będzie z niej zrezygnować, tak samo, jak z rachunków odnawialnych na naszych rachunkach osobistych. Bank na pewno sprawdzi zdolność kredytową i limity, jakie posiadasz na koncie. W przypadku karty kredytowej bank dodaje do kwoty comiesięcznych zobowiązań od 3 do 5 procent, co nie jest bez znaczenia dla naszej historii kredytowej.

Czy zdolność kredytowa jest potrzebna?

Pożyczka bez zdolności kredytowej jest możliwa, ale dzieje się tak w przypadku, jeśli mamy wspołkredytobiorce. Często nie mamy odpowiedniego dochodu, który umożliwiałby nam samodzielne wzięcie kredytu, dlatego decydujemy się poszukać zaufanej osoby. Najczęściej decydujemy się na wzięcie kredyty z kimś z rodziny. Jednak musimy pamiętać, że ostatnią ratę kredytu musimy spłacić przed ukończeniem 70-75 roku życia. Jeśli tak się nie stanie, bank skrócić wyznaczony okres spłaty przy zaciągniętym kredycie. Jest to ciekawe rozwiązanie szczególnie dla singli, czy ludzi młodych, którzy nie mają jeszcze wystarczającej zdolności kredytowej, przez co są dla banku niewiarygodni i samodzielnie nie otrzymają kredytu.

/Artykuł zewnętrzny/