Walka frankowiczów w sądach trwa – kancelarie prawne w całej Polsce, jak mantrę powtarzają, że aż 95% spraw kończy się sukcesem frankowiczów. To prawda, w I instancji prawie każda sprawa kończy się sukcesem frankowicza, z czego 90% wygranych spraw, to orzeczenie o unieważnieniu umowy kredytu frankowego, pozostałe kończą się jej odfrankowieniem. Druga instancja wygląda następująco – 61% spraw jest wygranych, z czego 68%, to unieważnienie umowy, a 23% przewalutowanie, pozostałe to inne rozstrzygnięcia.

Jeśli chcesz dowiedzieć się o ugodach weź udział w bezpłatnym webinarze z ekspertem. Zapisy na webinar zajdziesz pod linkiem: finatio.pl
 
Statystyka za lata poprzednie prezentuje się następująco: w 2020 roku 90% spraw frankowych w I instancji skończyło się wygraną frankowiczów, z czego 14% przewalutowaniem kredytu i aż 76% unieważnieniem!

Jest to zdecydowany postęp, ponieważ jeszcze kilka lat temu, przed sławnym już orzeczeniem TSUE w sprawie Dziubak przeciwko Reiffeisen tylko w pojedynczych sprawach wyroki zapadały na korzyść frankowiczów. Po 2018 roku trend odwrócił się i banki są zdecydowanie w defensywie i nic nie zapowiada zmiany. Zwłaszcza, jeżeli weźmiemy pod uwagę, że Sąd Najwyższy nadal nie wydał uchwały w sprawie III CZP 6/21, która mogłaby uregulować linię orzeczniczą polskich sądów. SN zadał pytanie do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, a na odpowiedź przyjdzie wszystkim poczekać, może nawet do 2023 roku.

Czy banki chcą iść na wojnę z frankowiczami?

To pytanie jest przewrotne, ponieważ z jednej strony mamy do czynienia z niespotykaną wręcz akcją propagandową na rzecz zawierania ugód banków z frankowiczami. PKO BP, Bank Millenium, ING Bank Śląski, a niebawem zapewne także Santander Bank oraz mBank będą mocno namawiały niektórych swoich klientów do zawierania ugód. Banki boją się, że jeżeli ich klienci pójdą do sądu, to cały sektor bankowy się zatrzęsie, a jest to system naczyń połączonych i jakkolwiek poszczególne banki na co dzień z sobą konkurują, to w przypadku frankowiczów grają do jednej bramki – w większości. Patrząc globalnie, sektor bankowy w Polsce na wypadek wygranej frankowiczów może ponieść straty pomiędzy 100 – 200 mld zł, kwota jest szacunkowa, bo tak naprawdę nikt nie ma pojęcia, jak wielkie mogą być to straty. Jeżeli frankowicze zgodzą się na porozumienie straty banków wyniosą nieco ponad 50 mld zł, a i to nie jest do końca przesądzone, bowiem wszystko wskazuje na to, że stopy procentowe będą podnoszone, a to zaskutkuje wyższymi ratami kredytów przewalutowanych i jeszcze mniejszymi startami sektora bankowego.
 
Jednak oprócz prób porozumienia z frankowiczami, które są ,,marchewką”, niektóre banki stosują metodę ,,kija”. Wysyłają do frankowiczów, którzy nie chcą mediować wezwania do zapłaty kwoty za korzystanie bezumowne z kapitału oraz domagają się przedstawienia dokumentacji sprzed lat, na przykład dotyczącej budowy domów, jak wynika z doniesień prasowych. Wszystko wskazuje na to, że banki chcąc zachęcić do ugód, jednocześnie pragną odstraszyć potencjalnych frankowiczów, którzy wahają się nad złożeniem pozwu. Sprawę już bada Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumenta.

Ilu jest frankowiczów?

Pytanie jest zasadne, bowiem banki udostępniają program ugód, zawieranych w większości
w drodze mediacji jedynie dla frankowiczów, którzy jeszcze spłacają kredyt, a tych jest coraz mniej. Natomiast osoby, które już spłaciły kredyt nie mają już szans – póki co – na zawarcie ugody.
 
Obecnie jest na rynku 415 100 aktywnych kredytów frankowych. Jeszcze w 2016 roku było ich 520 810, a więc widać wyraźnie, że liczba ta spada z roku na rok. W ciągu pięciu lat ponad 100 000 osób poniosło niepowetowane straty, ponieważ nie wiedziało lub nie miało możliwości działania w związku z pozwaniem banku o zwrot należności za nieważną umowę frankową.

Ilu frankowiczów ma założoną sprawę w sądzie?

Statystyki Związku Banków Polskich podają, że obecnie w sądzie toczy się około 70 000 spraw frankowiczów przeciwko bankom. Największy przyrost miał miejsce w 2021 roku, bo wówczas aż 38 000 spraw trafiło na wokandę. Dla porównania: w 2020 roku było to 37 000, w 2019 roku zaledwie 11 600, a w 2018 roku – 7 200 spraw. Ta krótka statystyka pokazuje dynamikę i można z niej wysnuć prosty wniosek – banki mają kogo się obawiać. To już nie są pojedyncze pozwy, a nadal jesteśmy przed kumulacją, ponieważ eksperci nie mają złudzeń, że w 2022 roku liczba pozwów będzie zdecydowanie wyższa niż w 2021 roku. Dlaczego, spytacie takie są założenia? Powodów jest kilka – coraz więcej spraw jest wygrywanych przez frankowiczów w II instancji. Po drugie, w połowie przyszłego roku okaże się, czy raty klientów banków, którzy zawarli ugodę w drodze mediacji rzeczywiście spadły. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że z przyczyn niezależnych od banków, ale jednak, raty frankowiczów wiele nie zmaleją przez wysokie stopy procentowe. Ostatnim argumentem, przemawiającym za tym, że jednak liczba pozwów wzrośnie, jest rosnąca inflacja i zbliżający się w związku z nią kryzys, wzrost cen, a przy tym kosztów stałych, jak opłaty za prąd, gaz i paliwo oraz spodziewany dalszy wzrost kursu franka szwajcarskiego – to wszystko spowoduje, że wielu frankowiczów nie będzie miało wyboru i zdecyduje się na powództwo przeciwko bankowi. Jeżeli sądy będą chętniej zabezpieczały przedmiot powództwa i zawieszały obowiązek spłaty rat, to może się okazać, że liczba pozwów ruszy lawinowo w 2022 roku.

Co do ugód:
"Ważna aby nie ulegać pokusom podpisania ugody. Ugody w większości są niewzruszalne a to powoduje, że po kolejnych podwyżkach stóp procentowych frankowicz który zdecyduje się na ugodę może doznać szoku jak rata będzie wyższa po podpisaniu ugody niż przed" mówi Marcin Polewka z kieleckiej kancelarii Lextio specjalizującej się w tego typu sprawach.

Jak złożyć pozew o franki przeciwko bankowi?

Sprawy frankowiczów prowadzi obecnie wiele kancelarii. Pamiętaj jednak, że Twoja sprawa jest zawsze wyjątkowa, to co jest dobre dla Twojego kolegi lub koleżanki, dla Ciebie wcale może nie być korzystne. Dlatego warto postawić na zespół ekspertów posiadających już duże doświadczenie i sukcesy w prowadzeniu spraw frankowiczów.
 
Zapraszamy Cię do kontaktu,
Kancelaria Lextio 22 299 39 00

/Materiał zewnętrzny/