Zaświadczenie o dochodach od pracodawcy – na czym polega i czy jest konieczne?
Sprawdzenie wiarygodności finansowej jest elementem każdego ubiegania się o pożyczkę lub kredyt. Jednym z często praktykowanych sposobów jest analiza zaświadczenia o dochodach od pracodawcy. Dokument ten przedstawia wszystkie przychody uzyskane od danego pracodawcy, standardowo w okresie ostatnich dwunastu miesięcy. Możliwe jest również wystawienia zaświadczenia jeszcze bardziej długoterminowego.

Bank lub firma pożyczkowa z takiego źródła jest w stanie dowiedzieć się, ile średnio zarabia się miesięcznie. To podstawowa informacja, służąca do obliczenia zdolności kredytowej – maksymalnej kwoty, którą instytucja finansowa może bezpiecznie pożyczyć. Z dokumentu wynika również staż pracy oraz rodzaj zajmowanego stanowiska. Wiele dobrych firm pożyczkowych nie wymaga jednak proszenia pracodawcy o wystawienie takiego dokumentu. Pożyczka na raty przez internet bez zaświadczeń jest jak najbardziej możliwa. Zamiast zaświadczenia wykorzystywane są inne metody, które przedstawiamy poniżej.

Obowiązek wystawienia zaświadczenia o dochodach przez pracodawcę
Niesnaski między szefem a pracownikiem są niestety chlebem powszednim wielu osób. Warto więc na wstępie wiedzieć, że prosząc pracodawcę o wystawienie zaświadczenia, nie ma on innej legalnej możliwości, niż taki dokument wystawić. Potwierdza to orzecznictwo sądowe, m.in. postanowienie z 16 września 1999 roku, a także z lat późniejszych (I PKN 331/99, OSNP 2001/9/314). Zdaniem sądu obowiązkiem pracodawcy jest dbałość o dobro pracownika. Jeżeli ten ostatni potrzebuje takiego dokumentu do ubiegania się o kredyt, pracodawca musi wystawić zaświadczenie o dochodach. W przeciwnym razie może być mowa o działaniu na niekorzyść pracownika.

Chociaż zaświadczenie o dochodach od pracodawcy zgodnie z nazwą dotyczy osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę (w innych przypadkach nie można mówić o pracodawcy), również zleceniodawcy mogą wystawić analogiczne potwierdzenie. Jeżeli wykonywane czynności podlegają pod umowę cywilnoprawną – umowę o dzieło, umowę zlecenie – także można poprosić zleceniodawcę o otrzymanie dokumentu.

Weryfikacja wyciągu z konta bankowego jako alternatywą dla zaświadczenia o dochodach
Istnieje wiele alternatyw względem zaświadczenia o dochodach. Jeżeli bierze się kredyt gotówkowy w banku, w których prowadzi się rachunek, często można uzyskać dodatkowe środki od razu. Bank może już bowiem posiadać wystarczające informacje – w postaci wpływów na konto, ewentualnych oszczędności, historii kredytowej – potrzebne do zweryfikowania podstawowej zdolności wnioskodawcy.

Korzystając z usług innych banków lub firm pożyczkowych, zamiast zaświadczenia można przedstawić wyciąg z konta bankowego. Sprawozdanie będzie przedstawiało wysokość osiąganych wpływów, a także podział na przychody i rozchody. Niektóre instytucje pozabankowe posługują się specjalnym oprogramowaniem instalowanym na komputery klientów. Ma ono za zadanie pobrać informacje z rachunku bankowego celem dokonania analizy zdolności kredytowej.

Bazy dłużników BIK i KRD
Chociaż coraz bardziej popularne są pożyczki bez BIK i KRD, to jednak część instytucji wciąż może weryfikować klienta w bazach dłużników. Dzięki temu można poznać wiarygodność finansową ewentualnego pożyczkobiorcy. Należy pamiętać, że nie wszystkie zobowiązania będą znajdowały się w powyższych bazach. Przykładowo, w przypadku bazy KRD zadłużenie musi mieć wartość co najmniej 200 złotych (dla przedsiębiorców: 500 złotych), a od daty terminowej spłaty musiało minąć co najmniej 30 dni.

Inne sposoby sprawdzenia zdolności – oświadczenie woli
Innym spotykanym sposobem analizy zdolności klienta jest oświadczenie woli. To najprostszy sposób na pożyczkę, ponieważ zazwyczaj nie wymaga potwierdzeń osób trzecich (np. pracodawcy). Nie oznacza to, że w oświadczeniu można podawać nieprawdziwe dane! Przedstawiana alternatywa z pewnością będzie korzystna dla osób, które otrzymuje pieniądze z innych źródeł – np. rent, świadczeń społecznych lub wykonywanych czynności nie będących stosunkiem pracy ani umowy cywilnoprawnej. Bez względu na sposób weryfikacji przed wzięciem pożyczki należy porównać ze sobą różne oferty, co można zrobić wygodnie, korzystając z wcześniej podanego odnośnika!

/Artykuł zewnętrzny/