W
ten sposób, ogromna grupa polskich konsumentów znajduje się
niejako poza nawiasem usług pożyczkowych świadczonych przez banki.
Siłą rzeczy sprawia ta, że spora część tych konsumentów
zaczyna poszukiwać nowych rozwiązań, co w prostej konsekwencji
oznacza rosnące zainteresowanie usługami firm pożyczkowych a tym
samym coraz bardziej dynamiczny rozwój tego sektora.

Czy
firma pożyczkowa to dobry pomysł na biznes?

Jak
wspominano, dane statystyczne dowodzą, że Polacy coraz częściej i
coraz chętniej korzystają z usług firm pożyczkowych. Również
dochody
oraz zyski notowane przez podmioty z tego sektora są coraz bardziej
pokaźne .

Podejmując
decyzję o wejściu w ten rynek należy mieć na uwadze jednak
również inne okoliczności. Przede wszystkim, sektor pożyczek
pozabankowych aktualnie z całą pewnością nie może być już
uznawany za „niszę rynkową”, którą wystarczy umiejętnie
wypełnić. Firm pożyczkowych na polskim rynku jest naprawdę wiele,
a z każdym kolejnym rokiem pojawia się ich coraz więcej.

Oznacza
to, że zakładając własną firmę pożyczkową już na starcie
będziemy mieli do czynienia z naprawdę intensywną konkurencją. Co
więcej, spora część spośród konkurencyjnych podmiotów posiada
już wyrobioną renomę oraz liczne grono stałych klientów.

Nie
oznacza to jednak, że własna firma pożyczkowa to zły pomysł na
biznes. Należy jednak pamiętać, że na samym początku będziemy
musieli nie tylko przyciągnąć zainteresowanie klientów ale
również zdobyć ich zaufanie.

To
ostatnie w obecnych realiach stanowi czynnik o znaczeniu kluczowym,
ponieważ świadomość konsumencka Polaków znajduje się na coraz
wyższym poziomie a klienci starają się unikać usług podmiotów
niesprawdzonych lub też działających w sposób budzący
wątpliwości.

Porównywarka
pożyczek jako alternatywny model biznesowy

Dla
osób, które wolałyby działać na mniejszą skalę oraz nie
ryzykować zbyt dużego kapitał już na starcie, dobrym rozwiązaniem
może być prowadzenie własnej porównywarki pożyczek pozabankowych
online.

Wprawdzie
na rynku istnieje już ich spora ilość, a taki model biznesowy
także wymaga odpowiedniej wiedzy i kapitału, to jednak wciąż
powstają nowe serwisy, które potrafią skutecznie konkurować.

Jedną
ze wschodzących gwiazd jest obecnie portal Masz Kesz, który dzięki
szybkiej i przejrzystej konstrukcji swojej porównywarki zdobywa
uznanie wśród pożyczkobiorców.

Zastosowane
przez nich rozwiązania można sprawdzić bezpośrednio na Masz
Kesz - Pożyczki online: bez BIK, na dowód, darmowe, chwilówki,
ratalne .

Co
jest wymagane aby założyć własną firmę pożyczkową?

W
celu założenia własnej firmy pożyczkowej będziemy musieli
spełnić kilka obligatoryjnych wymogów o charakterze prawnym.

Pierwszym
krokiem będzie uzyskanie autoryzacji ze strony Rejestru Instytucji
Pożyczkowych, który jest prowadzony pod kuratelą Komisji Nadzoru
Finansowego. Uzyskanie takiego wpisu wiąże się z koniecznością
uiszczenia jednorazowej opłaty w wysokości 600 zł.

Oprócz
tego, sama możliwość założenia firmy świadczącej usługi w
postaci udzielania pożyczek jest jednak warunkowana koniecznością
spełnienia przez przedsiębiorcą kilku innych określonych przez
polskie prawo wymogów.

Należy
tutaj wymienić następujące kryteria:

1.
Przedsiębiorca musi dysponować kapitałem zakładowym wynoszącym
co najmniej 200 000 zł. Co również ważne, kapitał zakładowy
musi wynikać wyłącznie z własnych środków pozostających do
dyspozycji założyciela firmy. Nie może być więc pokryty na
przykład z takich źródeł, jak kredyty czy pożyczek.

2.
Firma pożyczkowa musi zostać zarejestrowana w Krajowym Rejestrze
Sądowym. Dopuszczalne formy rejestracji spółka akcyjna lub też
spółka z ograniczoną odpowiedzialnością,

3.
Właściciel firmy pożyczkowej musi powołać do istnienia zarząd
albo radę nadzorczą spółki. Co ważne, członkami zarządu/rady
nadzorczej mogą być tylko i wyłącznie osoby niekarane.

Wszystkie
wymienione powyżej wymogi wymagają wprost z zapisów zawartych w
znowelizowanej Ustawie o Kredycie Konsumenckim z dnia 12 maja 2011
roku.

Co
również bardzo istotne, każdy z wymienionych warunków jeżeli
chodzi o możliwość założenia firmy pożyczkowej ma charakter
obligatoryjny. Obligatoryjne jest również uzyskanie wpisu do
Rejestru Instytucji Pożyczkowych działającego przy Komisji Nadzoru
Finansowego.

To
prawda, że na polskim rynku wciąż istnieje sporo podmiotów
pożyczkowych, które omijają przepisy i np. udzielają pożyczek
nie widniejąc w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych. Należy jednak
pamiętać, że w takim wypadku zawsze mamy do czynienia z
działalnością wątpliwą pod względem prawnym lub też po prostu
polegającą na łamaniu przepisów.

Fakt
ten ma również swój wymiar czysto "praktyczny". W
dzisiejszych czasach klienci starają się dokładnie sprawdzać
rzetelność potencjalnego pożyczkodawca. Brak obecności takiego
podmiotu w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych dla świadomego
konsumenta będzie więc stanowić istotny sygnał ostrzegawczy.

Co
więcej, działalność na pograniczu prawa może sprawić, że nasza
firma zostanie wzięta pod lupę bądź to przez KNF bądź to przez
Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów. W takiej sytuacji możliwe
są na przykład konsekwencje w postaci wpisania firmy na Listę
Ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego lub też nawet kara finansowa
nałożona wskutek kontroli powziętej przez UOKiK.

Jak
zacząć działalność i na co zwracać uwagę?

Możliwości
w tym zakresie a zarazem możliwych odpowiedzi na powyższe pytanie
jest bardzo wiele.

Z
całą pewnością warto zadbać o następujące czynniki:

1.
Zgodną z prawem działalność firmy oraz jej prawidłowy status
prawny

2.
Stosowanie wyłącznie dopuszczalnych metod np. w zakresie polityki
informacyjnej, windykacji należności itp

3.
Ścisłe trzymanie się zapisów Ustawy o Kredycie Konsumenckim, np.
w zakresie maksymalnej wysokości kosztów pożyczki ujętych w
ramach Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania (RRSO).

Warto
również zadbać o przejrzystość i transparentość prowadzonej
przez firmę polityki informacyjnej. Na witrynie internetowej firmy
powinna być dostępna wszelka dokumentacja potrzebna klientowi, a
więc prospekty informacyjne, ramowa umowy pożyczki, standardowa
tabela oprocentowania a także regulaminy poszczególnych promocji
dostępnych w ofercie firm.

Wszystko
to ma niebagatelne znaczenie. Jeżeli bowiem klient nie będzie w
stanie pozyskać pewnych i wiarygodnych informacji na temat
świadczonych przez naszą firmę usług, z dużą dozą pewności
uzna owe usługi za ryzykowne i po prostu poszuka innej, bardziej
przejrzystej oferty. Co również ważne, brak transparentnej oraz
zrozumiałej dla klienta polityki informacyjnej może narazić nas na
zarzut stosowania praktyk zaliczanych do tzw. missellingu.

Z
jednej strony może to stanowić przyczynę, dla której
działalnością firmy zainteresuje się na przykład Rzecznik
Finansowy lub też Urząd Ochrony Konkurencji i Konkurentów. Z
drugiej zaś strony, z pewnością nie zapewni nam to dobrej renomy
wśród klientów, co w początkowych etapach działalności firmy
pożyczkowej ma znaczenie niebagatelne.

Warto
również nadmienić, że współcześni klienci bardzo często
szukają w ofertach firm pożyczkowych konkretnych, precyzyjnie
określonych opcji, jak na przykład możliwość wypłaty kwoty
pożyczki poprzez czek GIRO, możliwość przedłużenia okresu
trwania pożyczki lub też możliwość zaciągnięcia pierwszej
pożyczki przy RRSO wynoszącym 0%. Rozpoczynając działalność w
obrębie sektora pożyczkowego, z pewnością warto więc zadbać o
to, aby oferta naszej firmy zawierała konkretne, atrakcyjne dla
określonych grup klientów możliwości.

Dodatkowe
usprawnienia dające przewagę nad konkurencją

Na
pewno pomoże nam również udostępnienie klientom możliwości
korzystania z takich aplikacji, jak Instantor czy Kontomatik, które
znacząco przyspieszają proces uzyskania pożyczki.

Co
natomiast można powiedzieć na temat charakteru polityki w zakresie
weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorców? Z całą
pewnością, wybór modelu wysoce rygorystycznego niekoniecznie
przyniesie pozytywne rezultaty.

Należy
pamiętać, że klienci firm pożyczkowych to bardzo często osoby
figurujące np. w BIK lub też z różnych względów
niezainteresowane usługami pożyczkowymi, które wymagają
przykładowo przedstawiania zaświadczeń o dochodach lub innej
dodatkowej dokumentacji.

Nie
oznacza to jednak, że wskazany jest całkowicie liberalny system
weryfikowania klientów: na tego rodzaju działalność z zasady mogą
sobie pozwolić jedynie firmy o już ugruntowanej pozycji na rynku
oraz stabilnej sytuacji finansowej.

Będziemy
więc musieli znaleźć swój własny, odpowiednio zbilansowany model
działania w tym zakresie, w ramach którego wypracujemy kompromis
pomiędzy potrzebą świadczenia usług komfortowych dla klientów a
koniecznością unikania nadmiernego ryzyka.

/artykuł sponsorowany/